L'éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro) est un prêt sans intérêts destiné à financer les travaux de rénovation énergétique. Accordé sans condition de ressources, il peut atteindre 50 000 € et est remboursable sur 20 ans maximum. Prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 par la loi de finances 2026, le dispositif connaît plusieurs évolutions importantes cette année avant de monter votre dossier.
L'essentiel
- Prêt à 0 % d'intérêts, sans condition de revenus, accordé selon votre capacité d'emprunt.
- Réservé aux résidences principales de plus de 2 ans, travaux réalisés par un professionnel RGE.
- Montant maximum : 50 000 €, remboursable sur 20 ans maximum.
- Cumulable avec MaPrimeRénov'.
- Depuis juillet 2025 : critères techniques éco-PTZ et MaPrimeRénov' harmonisés.
- Dispositif prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 par la loi de finances 2026.
Qu'est-ce que l'éco-PTZ ?
L'éco-prêt à taux zéro est un prêt bancaire accordé à un taux d'intérêt de 0 %. L'emprunteur rembourse uniquement le capital : c'est l'État qui prend en charge le différentiel de taux auprès des établissements bancaires ayant signé une convention spécifique. Aucun frais de dossier ni assurance obligatoire ne s'y ajoutent.
Créé en 2009, l'éco-PTZ s'inscrit dans la politique nationale de rénovation énergétique du parc immobilier, portée par le programme France Rénov'. Il se distingue de MaPrimeRénov' par une caractéristique essentielle : il est accordé sans condition de revenus.
Propriétaires occupants, propriétaires bailleurs et syndicats de copropriétaires peuvent en bénéficier, quelle que soit leur situation fiscale.
Nouveauté 2026 : le guichet MaPrimeRénov' a rouvert le 23 février 2026 pour tous les ménages et tous les parcours, après une fermeture temporaire. Depuis juillet 2025, les critères techniques de l'éco-PTZ et de MaPrimeRénov' sont harmonisés, simplifiant les démarches administratives.
Conditions d'éligibilité
Le logement
L'éco-PTZ est réservé aux résidences principales achevées depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux. Il s'applique en France métropolitaine comme dans les DOM (Guadeloupe, Martinique, La Réunion, Mayotte, Guyane), avec des travaux éligibles spécifiques pour l'Outre-mer. Un seul éco-PTZ est accordé par logement, sauf recours à un éco-PTZ complémentaire dans les 5 ans.
Les propriétaires bailleurs sont éligibles, à condition de louer le bien comme résidence principale dans les 6 mois suivant la fin des travaux. Le dispositif peut également bénéficier à une SCI non soumise à l'IS, si au moins un associé est une personne physique.
La condition RGE
Tous les travaux financés par l'éco-PTZ doivent être réalisés par un artisan ou une entreprise portant la mention RGE (Reconnu Garant de l'Environnement). L'annuaire des professionnels RGE est disponible sur france-renov.gouv.fr.
À retenir : les travaux doivent impérativement débuter après la signature de l'offre de prêt. Il est toutefois possible de déposer une demande si les travaux ont commencé depuis moins de 3 mois.
Travaux éligibles à l'éco-PTZ en 2026
L'éco-PTZ finance trois grandes catégories de travaux. Depuis l'arrêté du 8 septembre 2025, ses critères techniques ont été harmonisés avec ceux de MaPrimeRénov', mais les deux dispositifs conservent leurs propres listes de travaux éligibles.
Point clé 2026 : l'isolation des murs et les chaudières biomasse ne sont plus éligibles à MaPrimeRénov' parcours par geste depuis janvier 2026. Ces travaux restent finançables via l'éco-PTZ, un avantage décisif à intégrer dans votre plan de financement. La résistance thermique minimale pour l'isolation des murs est fixée à ≥ 3,7 m².K/W dans le cadre de l'éco-PTZ.
Les travaux de rénovation ponctuelle
- Isolation thermique des toitures ;
- Isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur ;
- Isolation thermique des parois vitrées et portes donnant sur l'extérieur ;
- Isolation des planchers bas ;
- Installation, régulation ou remplacement de systèmes de chauffage performants, associés ou non à des systèmes de ventilation économiques ;
- Installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable ;
- Installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.
Les travaux de rénovation globale
Ce parcours nécessite un audit énergétique préalable obligatoire. Les travaux doivent permettre d'atteindre :
- Une consommation annuelle inférieure à 331 kWh/m² en énergie primaire ;
- Un gain énergétique supérieur à 35 % par rapport à la situation initiale.
Lorsque ces travaux sont couplés à MaPrimeRénov' rénovation d'ampleur, l'audit doit démontrer un gain d'au moins deux classes au DPE.
Les travaux d'assainissement non collectif
La réhabilitation d'une installation d'assainissement non collectif par un dispositif ne consommant pas d'énergie est également éligible, dans la limite de 10 000 €.
Montants et plafonds
Les montants de l'éco-PTZ sont inchangés en 2026. Ils varient selon l'ampleur du projet :
| Type de travaux | Plafond éco-PTZ | Durée max de remboursement |
|---|---|---|
| 1 action de rénovation ponctuelle | 15 000 € | 15 ans |
| 2 actions de rénovation ponctuelle | 25 000 € | 15 ans |
| 3 actions ou plus | 30 000 € | 15 ans |
| Rénovation globale | 50 000 € | 20 ans |
| Assainissement non collectif | 10 000 € | 15 ans |
Un éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les 5 ans suivant le premier prêt, à condition que le cumul des deux ne dépasse pas 50 000 € pour un même logement. La TVA applicable aux travaux de rénovation énergétique reste à 5,5 % (taux réduit).
Cumul éco-PTZ et MaPrimeRénov' en 2026
L'éco-PTZ est entièrement cumulable avec MaPrimeRénov', qu'il s'agisse du parcours par geste ou du parcours rénovation d'ampleur. MaPrimeRénov' subventionne une partie des travaux selon le profil de revenus du ménage (catégories Bleu, Jaune, Violet, Rose), et l'éco-PTZ finance le reste à charge, sans intérêts, dans la limite de 50 000 €. En 2026, les revenus retenus pour MaPrimeRénov' sont ceux de l'année N-1, soit les revenus 2025.
Pour bénéficier de ce cumul, la banque se base sur la notification d'accord de l'Anah pour accorder l'éco-PTZ, sans vérification approfondie des devis techniques. Ce document doit dater de moins de 6 mois au moment du dépôt du dossier bancaire.
Délai à anticiper : les banques exigent la notification d'accord de l'Anah avant de débloquer les fonds de l'éco-PTZ. Cette étape peut allonger les délais de lancement de chantier de plusieurs mois. Il est conseillé d'engager la demande MaPrimeRénov' le plus tôt possible.
Pour une rénovation d'ampleur (gain minimal de 2 classes DPE), un rendez-vous préalable avec un conseiller France Rénov' est désormais obligatoire avant tout dépôt de dossier MaPrimeRénov'. Ce rendez-vous est gratuit, disponible sur france-renov.gouv.fr ou au 0 808 800 700.
L'éco-PTZ est également cumulable avec les Certificats d'Économies d'Énergie (CEE), les aides des collectivités locales et MaPrimeRénov' Copropriété pour les projets en immeuble collectif.
Comment faire la demande ?
La procédure suit plusieurs étapes dans un ordre précis, notamment pour les projets couplés à MaPrimeRénov' :
- Prendre rendez-vous avec un conseiller France Rénov', obligatoire pour la rénovation d'ampleur, conseillé pour tous les projets.
- Identifier les travaux avec un professionnel RGE, l'artisan établit les devis et remplit le formulaire entreprise.
- Déposer la demande MaPrimeRénov' si concerné, obtenir la notification d'accord de l'Anah avant de contacter la banque.
- Déposer le dossier éco-PTZ auprès d'un établissement bancaire conventionné (Caisse d'Epargne, Crédit Agricole, BNP Paribas, etc.) avec les formulaires emprunteur et entreprise, les devis, et la notification Anah le cas échéant.
- Signer l'offre de prêt, puis démarrer les travaux, vous disposez de 3 ans pour les réaliser.
- Transmettre les factures de l'artisan RGE à la banque à l'issue du chantier.
Documents à préparer : formulaire emprunteur (disponible sur service-public.fr), formulaire entreprise rempli par le professionnel RGE, devis détaillés des travaux, et notification MaPrimeRénov' de l'Anah (datée de moins de 6 mois) si vous cumulez les deux aides.
L'éco-PTZ en copropriété
Un syndicat de copropriétaires peut solliciter un éco-PTZ Copropriétés pour financer des travaux d'économies d'énergie sur les parties communes ou des travaux d'intérêt collectif sur les parties privatives. Un seul éco-PTZ copropriétés peut être mobilisé par bâtiment, réservé aux copropriétaires dont le logement est ou sera une résidence principale. Chaque copropriétaire peut cumuler un éco-PTZ individuel pour ses parties privatives.
Ce dispositif est cumulable avec MaPrimeRénov' Copropriété, dont le guichet est rouvert depuis le 23 février 2026. L'Anah s'est fixé un objectif de 68 000 rénovations en copropriété pour 2026.
FAQ : Les questions que vous vous posez
L'éco-PTZ est-il soumis à des conditions de revenus ?
Non, et c'est l'une de ses grandes forces. Contrairement à MaPrimeRénov' dont les montants varient selon quatre catégories de revenus (Bleu, Jaune, Violet, Rose), l'éco-PTZ est accessible à tous les propriétaires sans plafond de ressources. La banque évalue uniquement votre capacité de remboursement, comme pour tout crédit classique. Cela signifie qu'un ménage aisé, exclu des aides Anah les plus généreuses, peut tout de même financer jusqu'à 50 000 € de travaux sans payer un euro d'intérêts.
Peut-on financer l'isolation des murs avec l'éco-PTZ en 2026 ?
Oui, et c'est un avantage important à connaître. Depuis janvier 2026, l'isolation des murs n'est plus éligible à MaPrimeRénov' dans le cadre du parcours par geste (décret du 8 septembre 2025). Elle reste en revanche finançable via l'éco-PTZ, à condition que la résistance thermique atteigne au minimum ≥ 3,7 m².K/W. Si votre projet inclut ce poste de travaux, l'éco-PTZ devient donc un levier de financement indispensable pour couvrir ce qui ne sera plus pris en charge par MaPrimeRénov'. L'isolation des murs reste par ailleurs éligible dans le cadre du parcours rénovation d'ampleur de MaPrimeRénov'.
Quel est le montant maximum de l'éco-PTZ ?
Le montant maximum est de 50 000 € pour une rénovation globale, remboursable sur 20 ans. Pour des travaux ponctuels, le plafond varie de 15 000 € pour une seule action à 30 000 € pour trois actions ou plus, avec une durée de remboursement maximale de 15 ans. Par ailleurs, si votre premier éco-PTZ ne couvre pas l'intégralité de vos besoins, vous pouvez solliciter un éco-PTZ complémentaire dans les 5 ans suivant le premier, à condition que le cumul des deux prêts ne dépasse pas 50 000 € pour un même logement. C'est une solution particulièrement adaptée aux projets de rénovation menés en plusieurs étapes.
Combien de temps dispose-t-on pour réaliser les travaux ?
Vous disposez de 3 ans à compter de la date d'émission de l'offre de prêt pour réaliser l'ensemble des travaux et transmettre les factures à votre banque. Les travaux ne doivent pas avoir débuté avant la signature de l'offre, sauf s'ils ont commencé depuis moins de 3 mois à la date de la demande. Passé le délai de 3 ans, si les justificatifs ne sont pas fournis, la banque peut exiger le remboursement anticipé intégral du capital. Il est donc conseillé d'anticiper les éventuels délais de chantier, notamment si votre projet est couplé à MaPrimeRénov' dont l'instruction peut prendre plusieurs mois.
Un propriétaire bailleur peut-il bénéficier de l'éco-PTZ ?
Oui. Les propriétaires bailleurs sont éligibles à l'éco-PTZ, à condition que le logement soit loué (ou destiné à l'être) comme résidence principale dans les 6 mois suivant la fin des travaux. Cette condition limite de fait les possibilités pour les locations de courte durée. À noter que le propriétaire bailleur ne pourra pas bénéficier de MaPrimeRénov' dans les mêmes conditions qu'un propriétaire occupant : les taux de subvention sont différents et certaines restrictions s'appliquent, notamment une obligation de location de 6 ans après travaux.
L'éco-PTZ est-il cumulable avec d'autres aides ?
Oui, et le cumul est même fortement recommandé pour maximiser le financement de votre projet. L'éco-PTZ est cumulable avec MaPrimeRénov' (parcours par geste et rénovation d'ampleur), MaPrimeRénov' Copropriété, les Certificats d'Économies d'Énergie (CEE) versés par les fournisseurs d'énergie, et les aides des collectivités locales (régions, départements, communes).
Le principe est simple : MaPrimeRénov' réduit le coût total des travaux, et l'éco-PTZ finance le reste à charge sans intérêts. Dans le cas d'un cumul avec MaPrimeRénov', le montant de l'éco-PTZ ne peut toutefois pas dépasser le reste à charge après déduction de l'ensemble des aides perçues.
